保险估值公司在国外保险市场占有重要地位并发挥着重要作用，但在我国只是近几年才真正开始，对于保险业以外的人来说，保险估值仍然是一个新的术语。本文对保险公司在中国保险市场的稳步增长，以及所起到的独特作用进行了介绍和分析。

　　保险公司，保险市场，风险评估，评估与结算

　　保险市场是一个完整的体系，由保险人、被保险人和保险中介市场组成，保险中介市场是保险市场的一个子系统，由保险代理人、保险经纪人和保险公估人(即保险公估人公司)组成。17世纪，国外出现了公审员，随着保险市场的不断发展，公审员在保险理赔中发挥着越来越重要的作用。到目前为止，只要有理赔，外国保险当事人首先想到的就是公众评估师，而公众评估师在保险市场中占有非常重要的地位。我国概数人起步晚，发展缓慢，即使是现在，“概数”对于大多数保险业外的人来说，还是一个新名词。自2001年3月23日第一家保险公估公司成立以来，我国保险市场共有公估公司180家。

　　一、有了公估公司，保险理赔的公平性得到了更有效的保障，被保险人的弱势地位得到了改变

　　天没有公共评估公司,保险公司不仅是运动员,还有裁判,索赔因此难免不平衡的平衡,保险人遗憾补偿,补偿泄漏现象不时发生,其公正性被公众质疑;现在的干预公共估值公司,保险索赔的公平是更有效的保证。评估公司的中介身份决定了它的客观性和公正性的处理要求:评估公司是由中国保险监督管理委员会批准设立独立的中介,不受保险人或被保险人,可以接受保险人或被保险人的委托处理保险索赔,索赔做出评估结论的条件下接受保险当事人。

　　保险人和被保险人是运动员，估计公司是裁判。这一角色的调整和重置无疑是科学合理的。建设一切险索赔,被保险人损失清单中指定的价格确认的评估公司的一些建筑材料发现明显偏低,在评估报告中,所以这个项目做出了修正,保险人提出不同的意见:列表中的每一项的损害是完成并由被保险人签名确认,不是保险人,被保险人因此愤愤不平的自己负责。根据原因，公司耐心地向保险人解释、劝说，并最终达成共识，对被保险人的实际损失也因此得到了应有的赔偿。这些裁决毫无疑问是公平的，令人信服的。

　　二、有了公开评估公司，保险理赔的技术含量进一步提高，对损失原因的识别，损失程度更加专业

　　保险的保险标的多种多样，而产生风险的原因也各不相同。为了保证公开评估结论的准确性，公开评估公司一般都有一个专家库，每个索赔案件都有相关行业的专家参与。对保险标的的认识是处理理赔的关键，而保险人或被保险人对损失标的的认识往往不够，给理赔的顺利进行带来了很大的困难。这种索赔案例是由公众公司估值,许多问题将是最理想的解决方案:公众估值公司首先将派专家和估价师调查事故现场,掌握事故发生前后的情况,事故现场,然后让专业鉴定事故的原因,损失的程度,提出技术解决方案。公评公司的公评意见客观、公正、专业，容易得到保险双方的信服。以专业保险理赔为基础，其科学性显而易见。补偿和不补偿，补偿多补偿少更有说服力。大多数时候，公估公司在理赔后，还会要求保险方对未来资产管理、防灾、防损失整改意见和合理化建议，从而使其风险防范和应对更加科学。

　　三、有了公众评价公司，保险理赔效率进一步提高，被保险人对保险人的不满有所缓解

　　“容易保险索赔”是老百姓对保险公司一般不满,通常的意思是,如果你想保险,所以保险公司会非常积极地优质的服务到你的面前,但当或摆脱危险,保险公司不那么活跃,甚至“变脸”,效率与投保时相比完全不同。保险理赔效率低、服务差是我国保险业的痼疾。保险人出于对自身利益的考虑，“备赔”现象时有发生，理赔时的角色变了，就成了“大爷”，态度自然不礼貌，可以推就推，可以挡就挡。然而，有公估值公司参与的保险理赔完全不同，其理赔效率大大提高。

　　首先评估公司的立场是公正的，赔偿多少根据出险事实，保险协议来判断，不受保险当事人一方，不会珍惜赔偿或骗取赔偿。大自然不会浪费时间去制造冲突和思考。此外,公众评估公司是专业,所以识别造成的损失,损失的评估价值和保险责任的身份必定更科学、更有说服力和更有效率,这大大减少了现场调查的时候,损失调整,谈判和协调。此外，公估公司一般在公估结论下保险当事人要有被认可的条件下出具报告，这样索赔几乎不可能有重复，可以做到“一而再再而三”。在实践中，它也是以客观、公正、专业和良好的工作态度、工作效率的公众评价公司，发挥了监管、润滑、缓解、化解保险各方矛盾的作用。据广西首次公开估计组织———广西诚信保险公共估计公司介绍,当保险人与被保险人在索赔的情况下,产生强烈的矛盾难以调和的时候,可以邀请公众一般估计公司介入,和公共估计公司索赔案例解决顺利,高效的专业服务,保险双方当事人握手和快乐。2004年，中国消费者协会和一些省级消费者协会对部分保险条款进行了“霸王条款”的评论，保险人受到了中国人民最大程度的批评。笔者认为，借助上市公司的实力，提高理赔效率是重塑保险人诚信的有效途径

　　四、随着公司估值的提高，保险的盲目性进一步降低，保险人、被保险人的保险行为更加科学

　　保险市场开放后，人保、太保、平保“三大支柱”成为历史。国内外资金直接或间接参与了竞争。市场竞争空前激烈。惨痛的教训使保险人认识到，不考虑风险，只专注于市场占有是行不通的。聘请公估公司对被保险资产进行风险评估，听取公估公司的专业意见是非常必要的。“承保前对承保标的的检查、估值和风险评估”是估值公司的另一项主要业务。借助强大的技术力量，对拟投资(投保)资产进行风险评估，对目标面临的尚未发生和潜在的各种客观风险进行识别、估计和评估。

　　在此基础上,结合其他因素,全面分析风险的性质、风险条件下,发生的风险发生的可能性和损失程度,可能造成的最大损失,做出科学判断,确定标的物的风险等级,然后根据标的物的危险水平,相应的风险管理措施,预防和控制风险。就“应投保哪些资产”、“应投保何种保险”等具体问题提供专业意见，为保险人和被保险人科学投保(承保)提供专业指导。两年前在国内，邀请上市公司前投企业进行风险评估是少见的，现在，有喜的企业表示:风险评估是了解资产状况的好方法，应该天天变。在现实中，有了评估公司的风险评估报告，确定了投保(承担)保险范围、险种、费率有了科学依据，双方当事人的保险合同的签订往往会更顺利、更有效率。

　　中国保险行业协会的中介部门认为,中介机构近年来已经从无到有,会展业的专业优势和索赔越来越认识到,这是离不开保险行业本身的发展和逐渐改变保险公司的商业策略。保险公司开始权衡和比较成本、质量和社会效益，考虑与中介机构合作，尝试两条腿走路。公估公司的效率和专业性逐渐赢得了保险人和被保险人的尊重，在我国一些发达地区(如深圳)已经形成了制度安排。随着保险市场的不断完善，中国的公估值公司将和国外的公估值公司一样，在保险市场中发挥不可或缺、不可替代的作用，为中国保险市场的完善和国民保险业的健康发展做出重要贡献。